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本报记者 彭 妍汝阳长征红色文化传播有限公司
存款利率调整仍在持续。《证券日报》记者发现,6月份以来,已有广西、河南、湖北、贵州、哈尔滨、山西等多地的中小银行对活期或定期存款挂牌利率进行调整。
比如,河南西平中原村镇银行公告称,自6月1日起调整人民币存款挂牌利率,调整后的三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别为1.5%、1.75%、1.9%、2.1%、2.35%、2.4%。该行在今年4月份也下调过一轮存款利率,彼时调整后的上述期限整存整取定存利率分别为1.6%、1.8%、2.05%、2.25%、2.55%、2.6%。
此外,广西平乐农村合作银行、广东澄海农商银行、广西富川农商银行等多家中小银行也从6月1日起下调了人民币存款挂牌利率。其中,有银行的五年期存款利率下调幅度达30个基点。
苏商银行研究院高级研究员杜娟在接受记者采访时表示,部分银行近期密集调降存款利率,主要有两方面原因:一是应对净息差压力,银行有继续下调负债成本的需求和动力。二是在银行业存款利率下行的大趋势下,中小银行可以趁势缩小自身负债成本方面与大行之间的差距。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对记者表示,近期部分中小银行密集调降存款挂牌利率,是存款市场“国有大行带头调整、股份制银行快速跟进、其余银行陆续跟进”利率定价格局的体现。其根本目的仍然是在净息差持续承压的背景下,通过精细化地管理存款付息成本,维持合理的盈利空间。
当前,银行业净息差仍面临较大的收窄压力。日前,国家金融监管总局披露的数据显示,今年一季度,境内商业银行净息差降至历史低点1.54%。其中,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行在今年一季度的净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。
对此,冠苕咨询创始人周毅钦对《证券日报》记者表示,在商业银行存款定期化趋势加剧和银行净息差持续承压的大背景下,今年下半年市场很可能再迎来一轮存款利率的调整。
在利率不断下行、净息差持续压缩的背景下,中小银行该如何在成本和规模间做好平衡、缓解自身净息差压力?对此,杜鹃表示,中小银行若要进一步夯实负债基础,还要从客户、产品等方面下功夫。中小银行在竞争大企业客户方面可能优势不明显,可针对细分领域客群做深做透,比如有银行针对外贸企业客户,推出跨境清结算、资金管理、汇率避险等一揽子金融服务,从而获得低息资金沉淀。
谈及中小银行未来的发展,杜鹃认为,一是要打造特色优势。中小银行在大而全的市场上与大行竞争没有明显优势,需要找到特色优势做精做透。二是要做好市场深耕。中小银行一般有展业地域限制,要深入地方产业、深挖客户需求、做精客户画像,以更贴近当地市场。三是中小银行组织层级少,在快速响应市场变化、做好创新项目等方面更有优势。四是坚持数字技术应用。
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